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債権買取即曰ガイド

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの利息はどのくらいの金利が一般的なのか?

カードローンは、短期間での資金調達を目的として利用される借り入れ方法です。
カードローンの金利は、各金融機関や貸金業者によって異なるため、一般的な金利を特定することは難しいですが、多くの場合、借り入れ金額や返済期間に応じた金利が設定されています。

一般的なカードローンの金利の範囲

  • 年利率15%~20%

上記の金利は一般的な範囲であり、金融機関や貸金業者によってはさらに低い金利を設定している場合もあります。
しかし、借り入れの条件や返済能力によって個別の金利が適用されるため、具体的な金利については契約時に確認する必要があります。

カードローン金利の根拠

カードローンの金利は、金融機関や貸金業者が貸付リスクや運営費用を考慮して設定しています。
借り手の信用度や返済能力が高く、返済期間が短い場合、金利は低くなる傾向があります。
一方、金利が高い場合は、借り手の信用度や返済能力のリスクが高く、返済期間が長い可能性があることを示唆しています。

しかしながら、実際の金利は金融庁などの規制を受けており、上限金利が設定されています。
これにより、借り手を過度な負担から守ると共に、貸金業者や金融機関が不適切な金利設定を行わないように監視されています。

返済期限は通常どのくらいの期間設定されているのか?

カードローンの返済期限について

カードローンの返済期限は、一般的に以下のような期間設定がされています。

1. 短期ローン

  • 最短で数日から1週間程度の期間
  • 主に急な出費などに対応するための短期的な資金調達手段として利用される
  • 返済期限は通常、融資日から1ヶ月以内となるケースが多い

2. 中期ローン

  • 数ヶ月から数年程度の期間
  • 借入金額が比較的多く、長期的な返済計画が必要な場合に利用される
  • 返済期限は通常、契約によって異なりますが、2年以内の期間を設定するケースが多い

3. 長期ローン

  • 3年以上の期間を設定するローン
  • 住宅ローンや大口資金の調達などに利用される
  • 返済期限は通常、契約内容によって異なりますが、数年から数十年程度の長い期間を設定するケースが多い

このように、カードローンの返済期限は借入の目的や金額に応じて設定されています。
返済期限が短い場合は、迅速に返済を完了する必要がありますが、返済期限が長い場合は、月々の返済額を抑えられる利点があります。

カードローンの審査はどのような基準に基づいて行われるのか?

カードローンの審査基準とは?

カードローンの審査は、貸付金の返済能力や信用情報などを総合的に評価して行われます。
以下の要素が主な基準として考慮されます。

1. 収入水準

申込者の収入水準は重要な審査要素です。
安定した収入を持つことは返済能力の指標として使われます。
定期的な収入があることが求められ、アルバイトやパートの場合は勤務期間や月収額も考慮されます。

2. 信用情報

クレジットカードの利用状況や過去の返済履歴などの情報が審査に利用されます。
クレジットカードの不正利用や他の借入金の返済遅延があると審査に悪影響を及ぼすことがあります。
また、個人再生や自己破産など過去の債務整理の履歴がある場合も審査に影響します。

3. 借入金額

申込者が既に他のローンやクレジットカードの借入金がある場合、返済負担の増加や返済能力の低下とみなされることがあります。
借入金額が一定の基準を超えると審査に悪影響を及ぼす場合もあります。

4. 勤務状況

申込者の勤務状況も審査要素の一つです。
正社員や公務員などの安定した雇用形態の場合は、返済能力が高いと評価されます。
派遣社員や自営業者の場合は、収入や勤続年数などが評価されます。

5. その他の要素

  • 年齢:未成年や高齢者に対する審査は厳しめになることがあります。
  • 居住形態:住宅や賃貸などの居住形態や居住年数も考慮されます。
  • 保証人の有無:保証人がいる場合は、保証人の信用情報や収入水準も審査要素になります。

審査基準は金融機関やカードローン会社によって異なりますが、上記の要素が一般的な基準として考慮されます。

信用に関して、カードローンの審査では具体的にどのような要素が評価されるのか?

カードローンの審査における信用評価要素

カードローンの審査では、以下の具体的な要素が個人の信用評価に基づいて評価されます。

1. 信用情報

クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などの信用情報が審査の重要な要素となります。
信用情報機関である日本信用情報機構(JICC)などから提供される情報を基に、個人の返済能力や債務状況が評価されます。

2. 収入

申込者の収入額と安定性も審査の要素となります。
定期的かつ安定した収入源があるかどうか、雇用形態や勤続年数、月収などが考慮されます。
収入が安定しているほど返済能力が高いと評価されます。

3. 住居

住居や居住年数も審査の要素となります。
安定した住まいがあることや、住宅ローンを持っている場合は審査において好意的に評価されます。

4. 他の借入

他のローンや借入がある場合、その返済状況や金額も審査されます。
複数の借入がある場合は、それらを返済する能力が問われます。

5. 年齢

年齢も審査の要素の一つです。
一般的には20歳以上であることが条件となりますが、一部のカードローンでは年齢制限が設けられている場合もあります。
年齢が若い場合、信用履歴や収入が不安定と見なされる可能性があります。

6. 雇用形態

申込者の雇用形態も重要な要素です。
正社員や公務員などの安定雇用者としての評価が高くなります。
アルバイトやパートなど非正規雇用の場合は、返済能力が不安定とされる可能性があります。

7. 連絡先

連絡先情報も審査の要素となります。
正確な連絡先が提供されているかどうか、連絡が取れるかなどが評価されます。

8. その他の要素

その他、個別のカードローン会社によって評価される要素も存在します。
例えば、勤務先の規模や名声、債務整理の有無、配偶者の収入などが挙げられます。

これらの要素はカードローン審査の一般的な評価基準であり、信用評価に影響を与えます。
ただし、各カードローン会社は独自の評価基準を持っているため、評価方法や重要視する要素は異なる場合もあります。

カードローンの利息や返済期限に対して信用が低い場合、どのような希望的観測ができるのか?

カードローンの利息や返済期限に対して信用が低い場合の希望的観測

1. 審査が厳しくなる可能性がある

カードローンの利息や返済期限に対して信用が低い場合、金融機関は貸し倒れリスクを最小限に抑えるため、審査基準を厳しく設定することが予想されます。

2. 利息率が上昇する可能性がある

信用が低い借り手に対しては、金融機関はより高いリスクを負うため、利息率を引き上げる可能性があります。
このため、利息負担が増えることが予測されます。

3. 返済期限が短くなる可能性がある

信用が低い借り手に対しては、返済期間を短く設定することがあります。
これにより、金融機関は返済の確実性を高めることができます。

4. 融資限度額が低くなる可能性がある

信用が低い借り手に対しては、融資限度額を低く設定する傾向があります。
これは、金融機関が貸し倒れリスクを抑えるための措置です。

5. 保証人や担保が必要となる可能性がある

信用が低い借り手にとっては、金融機関が追加の保証人や担保を要求する場合があります。
これにより、金融機関の貸し倒れリスクを軽減することができます。

まとめ

カードローンの返済期限は借り手の希望や条件によって異なりますが、一般的な返済期限は融資日から数ヶ月から数年程度となります。ただし、短期ローンの場合は最短数日から1週間程度の期間での返済が一般的です。具体的な返済期限は契約時に確認する必要があります。