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証書貸付 総合ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

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必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

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契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

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お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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返済期間の設定目的とは?

返済期間は、借入金を返済するまでの期間を指します。
この期間は、以下のような目的で設定されます。

1. 長期間の返済で経済的負担を軽減する

返済期間は、借り手が返済をする際に負担を軽減するために設定されます。
借り手は、借入金を一度に返済するのではなく、長期間にわたって少額ずつ返済することができます。
これにより、借り手が過度な経済的負担を受けずに借入金を返済することができます。

2. 借り手の信用力を評価する

返済期間は、金融機関が借り手の信用力を評価するための指標としても使用されます。
長期間の返済が可能であれば、借り手の経済的な安定性や信用力が高いと判断されます。
一方で、返済期間が短くなると、借り手の経済的な能力や信用度に対する懸念が生じる可能性があります。

3. 資金調達の方法によって返済期間が異なる

返済期間は、資金調達の方法によって異なる場合があります。

  • 銀行からの融資:銀行からの融資では、通常長期間の返済が可能です。
    これは、銀行が安定的な利息収入を確保するために返済期間を長く設定することができるからです。
  • ファクタリング:ファクタリングでは、売掛債権を換金するために利用されます。
    返済期間は売掛債権の回収期間に依存します。
    通常、短期間の返済が求められます。

以上のように、返済期間は借り手の経済的負担を軽減し、信用力を評価するために設定されると同時に、資金調達の方法によっても異なる場合があります。

返済期間は一般的にどのくらいの期間で設定されているのですか?

借入金の返済期間についての一般的な設定

借入金の返済期間は、借り手が借入金を返済するまでの期間を指します。
一般的には、借入金の金額や用途、借り手の信用状況などによって異なりますが、以下のような期間が一般的に設定されています。

1. 短期融資

  • 返済期間: 1か月から3年程度
  • 用途: 資金繰りの一時的な補填や短期的な投資など

短期融資は、企業の資金繰りが一時的にピンチになった場合や急な支払いが必要な場合などに利用されます。
返済期間は比較的短く設定され、1か月から3年程度の期間が一般的です。

2. 中期融資

  • 返済期間: 3年から7年程度
  • 用途: 資産の取得や投資プロジェクトなど

中期融資は、企業の設備投資や事業拡大など、中長期的な用途に資金を充てるために利用されます。
返済期間は短期融資よりも長く設定され、3年から7年程度の期間が一般的です。

3. 長期融資

  • 返済期間: 7年以上
  • 用途: 大規模な設備投資や財務改善など

長期融資は、企業の大規模な設備投資や資金調達のために利用されます。
返済期間は中期融資よりもさらに長く設定され、7年以上の期間が一般的です。

4. 不動産ローン

  • 返済期間: 10年以上
  • 用途: 不動産の購入や建設など

不動産ローンは、不動産の購入や建設などに利用される融資方法です。
返済期間は通常10年以上と長期的な設定がされ、不動産の価値や利用用途によって異なる場合もあります。

これらの返済期間は一般的な設定として挙げられるものですが、借入先の金融機関や金融商品によっても異なる場合があります。
借り手は、自身の財務状況や返済能力を考慮して返済期間を選択する必要があります。

返済期間を延長することは可能なのですか?

返済期間の延長が可能か?

返済期間の延長は、借入金を返済するまでの期間を延ばすことを指します。
一般的には、返済期間の延長が可能な場合と不可能な場合があります。

1. 借金の種類や返済計画によっては可能な場合もある

個人や企業の資金調達方法やファクタリングの活用方法によっては、返済期間を延長することが可能です。
例えば、銀行からの資金調達では、個別の契約によって返済期間を調整することができます。
また、ファクタリングでは、売掛金を事業者が業者に売却し、代金を前借りする形態ですが、返済期間の延長を含む返済プランを設定することも可能です。

根拠:

  • 銀行からの資金調達に関しては、多様なローン商品が存在し、返済期間が柔軟に設定できる場合があります。
  • ファクタリングは、売掛金の売却という形態で資金調達するため、返済期間の延長を含む返済プランを事業者と業者が合意することができます。

2. ただし、返済期間の延長には注意が必要

一方で、返済期間の延長には注意が必要です。
返済期間を延ばすと、借金の総返済額が増えることや、金利負担が増える可能性があります。
また、返済期間が長くなることで、借り手の信用リスクが高まることもあります。

根拠:

  • 返済を長期化させると、返済総額が増えるため、利息や手数料なども増加します。
  • 返済期間が長くなると、経済状況や借り手の信用リスクが変化する可能性があります。

まとめ

返済期間の延長は、借金の種類や返済計画によって可能な場合もありますが、注意が必要です。
借入金の総返済額や金利負担が増える可能性があるため、慎重な判断が必要です。
また、借り手の信用リスクも考慮する必要があります。

返済期間を短縮することは可能なのですか?

返済期間を短縮することは可能なのですか?

借入金を返済する期間を短縮することは可能です。
以下に、個人や企業が返済期間を短縮するために利用できる方法を紹介します。

1. 返済計画の見直し

返済期間を短縮するためには、まず返済計画を見直しましょう。
具体的な手順は以下の通りです。

  1. 返済能力を確認する:収入や支出を管理し、借入金を返済するための余裕があるかを把握します。
  2. 返済額の見直し:返済期間を短縮するために、月々の返済額を上げることを検討します。
  3. 追加の収入を考える:副業やパートタイムの仕事を始めるなど、追加の収入源を確保することで返済期間を短縮できる可能性があります。

2. ローンの借り換え

返済期間を短縮するために、別の金融機関から低金利で借り換える方法があります。
具体的な手順は以下の通りです。

  1. 現在のローンの残高と金利を把握する:現在のローンの残高と金利を確認し、借り換え先の金利と比較します。
  2. 低金利のローンを探す:低金利のローン商品を探し、返済期間の短縮が可能な条件のものを選びます。
  3. 借り換え手続きを行う:借り換え先の金融機関に申し込み、借り換え手続きを進めます。
    必要な書類や手数料についても確認しましょう。
  4. 借り換えを完了する:借り換え手続きが完了したら、新しいローンの返済を開始します。

3. ファクタリングの活用

企業が返済期間を短縮するために活用できる方法の一つが、ファクタリングです。
具体的な手順は以下の通りです。

  1. 債権の売却先を選ぶ:債権を買い取る会社(ファクタリング会社)を選びます。
  2. 債権の売却手続きを行う:ファクタリング会社との契約書を作成し、債権の売却手続きを進めます。
  3. 売掛金の回収:ファクタリング会社が代わりに売掛金を回収します。

これらの方法を利用することで、返済期間を短縮することが可能です。
ただし、個人や企業の状況によって適切な方法が異なるため、専門家の助言やアドバイスを受けることも大切です。

返済期間中に追加の返済を行うことは可能なのですか?

返済期間中に追加の返済を行うことは可能ですか?

はい、返済期間中に追加の返済を行うことは可能です。

追加返済の意義

追加返済は、借入金を早期に完済するための方法です。
通常の返済スケジュールに加えて、何らかの理由で一部分や全額を前倒しで返済することができます。
追加返済によって、元本残高が減り、利息負担が軽減されます。
また、早期に借金を完済することで信用力の向上や負債の圧縮が可能となります。

追加返済の方法

追加返済は、通常の返済と同じように返済する方法に加えて、以下のような方法で行うことができます。

  • 一括返済: 借入金の一部または全部を一度に返済します。
    元本と利息の合計金額を支払います。
  • 追加分の返済: 追加で返済する金額を借入先に通知し、返済日にその分を返済します。

追加返済のメリット

追加返済を行うことには以下のようなメリットがあります。

  • 利息負担の軽減: 追加返済によって元本残高が減るため、利息負担が少なくなります。
  • 借入期間の短縮: 追加返済によって借入金を早期に完済できるため、借入期間が短くなります。
  • 信用力向上: 追加返済によって借入金を早期に完済することで、信用力が向上します。

追加返済の注意点

追加返済をする際には、以下の注意点に留意する必要があります。

  • 追加返済手数料: 一部の金融機関では、追加返済に手数料が発生する場合があります。
    手数料の有無や金額について借入先に確認しましょう。
  • 返済計画の再調整: 追加返済を行った場合、元々の返済計画が変更される可能性があります。
    適切な返済スケジュールを再調整することが重要です。
  • 返済可能な金額の確認: 追加返済を行う前に、自身の返済可能な金額を確認しましょう。
    追加返済が生活費に支障をきたさないように計画しましょう。

返済期間中に追加の返済を行うことは、借入金を早期に完済するための有効な手段です。
追加返済によって、元本残高が減り、利息負担が軽減されます。
追加返済を行う際には、手数料や返済計画の再調整に注意しながら、自身の返済可能な金額を考慮して計画的に行いましょう。

まとめ

短期融資は、一時的な資金繰りや短期的な投資などに利用される借入金です。返済期間は一般的に1か月から3年程度とされます。