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事業資金案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

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年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

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<<【あんしんワイド】の特長>>

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決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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審査基準に含まれる要素

1. 信用度

  • 貸し手やファクタリング会社は、借り手や売掛金の回収に関して信頼性の高い企業を選ぶ傾向があります。
  • これには、貸し手に対する過去の返済履歴や信用情報の評価、売掛金の支払い能力などが含まれます。

2. 財務状況

  • 借り手の財務状況は、審査において重要な要素です。
  • これには、企業の収益性、資産と負債のバランス、キャッシュフローの状況などが含まれます。
  • 貸し手は、借り手が返済能力を有しているかどうかを評価します。

3. 業種・業態

  • 貸し手は、借り手の業種や業態によって審査の基準を設ける場合があります。
  • 例えば、リスクが高い業種や、成長性の低い業態では、審査基準が厳しくなることがあります。

4. 債務履行能力

  • 借り手の過去の債務履行能力は、審査の重要な要素です。
  • 貸し手は、借り手が過去に債務不履行を起こしていないか、適切に債務を履行しているかを評価します。

5. 保証人の有無

  • 借り手が返済不能になった場合、貸し手は返済を保証してくれる人物や機関の存在を確認することがあります。
  • 保証人の有無によって、審査の基準や許可・否認の判断が変わることがあります。

6. 売上高や資産の規模

  • 売上高や資産の規模は、借り手の返済能力や信頼性を評価する際の指標となります。
  • 貸し手は、売上高や資産の規模が一定水準以上であることを要求する場合があります。

7. 市場状況

  • 貸し手は、審査の際に市場状況を考慮することがあります。
  • 例えば、景気不況や特定の業界の問題がある場合は、審査基準が厳しくなることがあります。

審査基準はどのように設定されるのですか?

審査基準とは何ですか?

審査基準とは、借り入れの許可や否認を決定する際の基準や要件のことです。
金融機関や企業は、貸し手として自らのリスクを最小限に抑えるために、借り手の信用力や返済能力などを審査することがあります。

審査基準の設定方法

審査基準は、各金融機関や企業によって異なりますが、一般的には以下のような要素を考慮して設定されることがあります。

  1. 信用履歴:借り手の過去の借り入れや返済履歴を調査し、信用度や信頼性を評価します。
    クレジットスコアや信用情報機関のデータが利用されることもあります。
  2. 収入と雇用状態:借り手の収入水準や安定性を判断し、返済能力を評価します。
    正規雇用者か、フリーランスや副業で収入を得ているかなども考慮されます。
  3. 借入能力:借り手の現在の借り入れ額や生活費などを考慮し、新たな借り入れが可能かどうかを判断します。
    総借入額に対する返済能力や負債比率が基準となる場合もあります。
  4. 担保や保証人:一定の金額以上や信用度が低い場合には、担保や保証人の提供を要求することもあります。
    これにより、貸し手のリスクが軽減されます。
  5. その他の要素:借り手の年齢、居住形態、職業、財産状況など、さまざまな要素が審査に影響する場合があります。

これらの要素は、借り手の信用力と返済能力を評価するための一般的な指標です。
ただし、各金融機関や企業は独自の審査基準を設けることがありますので、詳細な基準については各機関の公式ウェブサイトや相談窓口で確認することをおすすめします。

借り入れの許可や否認の基準は、どのように決定されるのですか?

借り入れの許可や否認の基準は、どのように決定されるのですか?

借り入れの許可基準

借り入れの許可は、金融機関や貸付会社が申し込みを受けた際に、信用性や返済能力を評価して決定されます。
一般的な借り入れの許可基準は以下の要素が考慮されます。

  • 信用履歴:申し込み者の信用履歴や前回の返済履歴が確認されます。
    これには、個人のクレジットスコアや法人の信用評価が含まれます。
  • 収入と雇用状況:申し込み者の収入と雇用状況が評価されます。
    安定した収入と雇用がある場合、借り入れの許可の可能性は高まります。
  • 負債状況:申し込み者の現在の借入状況や返済能力が評価されます。
    負債比率や月々の返済額を考慮し、借り入れが追加できる財務的な余裕があるかどうかが判断されます。
  • 担保や保証人の有無:担保や保証人が提供される場合、それが借り入れの許可に影響を与えることがあります。
    担保や保証人がない場合、許可される借り入れの限度額が低くなる可能性があります。
  • 業種や用途:法人の場合には、申し込みの業種や借り入れの用途が考慮されます。
    一部の業種やリスクが高い用途に対しては、借り入れの許可が制限されることがあります。

借り入れの否認基準

借り入れが否認される場合は、以下のような要素が考慮されます。

  • 信用履歴:申し込み者の信用履歴に問題がある場合、借り入れが否認される可能性があります。
    これには、過去の債務不履行や多重債務などが含まれます。
  • 収入と雇用状況:申し込み者の収入が不安定である場合、または雇用状況が不安定な場合、借り入れの否認の可能性が高まります。
  • 負債状況:申し込み者が既に多額の借入れを抱えている場合、追加の借り入れが制限されることがあります。
    負債比率が高い場合や返済能力が不足している場合も否認される可能性があります。
  • 担保や保証人の不足:申し込み者が担保や保証人を提供することができない場合、借り入れの否認の可能性が高まります。
    担保や保証人がない場合、金融機関はリスクを減らすために否認することがあります。
  • 業種や用途:特定の業種や高リスクな用途に対しては、借り入れが否認されることがあります。
    金融機関は、返済能力や業績リスクを考慮して判断を行います。

これらの基準は金融機関や貸付会社によって異なる場合があります。
申し込み者が特定の条件を満たす場合でも、他の要素が影響して否認される可能性があります。
借り入れの許可や否認の基準は常に変動する可能性があるため、個別の申し込みにおいては最新の情報を確認することが重要です。

審査基準に適合するには、具体的に何が求められますか?

審査基準に適合するには、具体的に何が求められますか?

1. 信用力

貸し手は、借入人の信用力を評価します。
信用力は、借入人の返済能力、返済実績、および信用情報によって判断されます。
貸し手は、借入人が過去に借入や返済に問題がなく、信頼できると判断することを求めます。

2. 収入と雇用状況

貸し手は、借入人の収入と雇用状況を確認します。
借入人は安定した収入源を有し、現在の雇用契約が安定していることが求められます。
貸し手は、借入人が返済能力を維持できるかどうかを評価します。

3. 借入人の資産

貸し手は、借入人の資産を評価します。
借入人が不動産や株式などの価値のある資産を所有している場合、借入人の返済能力が高まる可能性があります。
また、貸し手は保証人や担保を求める場合もあります。

4. 借入の目的と計画

貸し手は、借入の目的や計画を評価します。
借入人が資金をどのように使用するのか、返済計画は適切かなどを判断します。
借入人の計画が合理的であり、返済のリスクが最小限に抑えられることが求められます。

5. 借入人の信頼性

貸し手は、借入人の信頼性を評価します。
借入人の信頼性は、過去の取引や顧客の評価、業界での評判などによって判断されます。
貸し手は、借入人が取引に対して誠実であることを求めます。

これらの要素に加えて、貸し手は個別の事例によって審査基準を設定することもあります。
借り入れの許可や否認の基準は、貸し手や金融機関によって異なる場合があるため、具体的な条件は各企業や金融機関のウェブサイトや担当者に確認することをおすすめします。

審査基準は、個別の申請者によって異なるのですか?
審査基準は、個別の申請者によって異なりますか?

審査基準の個別性

はい、審査基準は個別の申請者によって異なります。

根拠

多くの金融機関や資金提供者は、個別の申請者の信用力と返済能力を評価するために、審査基準を設けています。
この審査基準は、申請者の財務状況、信用履歴、ビジネスプランなどに基づいています。

個別の要素

以下の要素が、個別の申請者によって異なる審査基準となります:

  1. 信用履歴: 申請者の過去の借り入れや返済の履歴を調査し、信用度を評価します。
  2. 財務状況: 申請者の資産、負債、収入、利益などの財務状況を分析し、返済能力を判断します。
  3. ビジネスプラン: 申請者がどのように借り入れ資金を活用するか、返済計画や将来の見通しを提案することが求められます。
  4. 担保: 大規模な借り入れにおいては、申請者が担保を提供することが要求される場合があります。
  5. 業界や市場の要因: 申請者が所属している業界の現状や将来の見通し、市場の要因なども審査に影響を与える場合があります。

これらの要素は一般的な審査基準の一部ですが、金融機関や資金提供者によっては、独自の審査基準や重要視する要素が存在することもあります。
申請者はそれぞれの金融機関や資金提供者が求める要件を確認する必要があります。

まとめ

審査基準には、信用度、財務状況、業種・業態、債務履行能力、保証人の有無、売上高や資産の規模、市場状況などの要素が含まれます。これらの要素は、借り手や企業の信頼性、返済能力、業績、市場の安定性などを評価するために使用されます。